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双国企职工家庭,如何通过理财实现装修、换车

  今天要跟大家分享的案例,是来自某二线城市的双国企职工家庭。

  先来一起看一下徐女士一家的基本情况:

  坐标:

  某二线城市。

  收入:

  工资:老公月薪8000元,徐女士本人月薪7000元,公积金月合计2100元,无其他福利收入。夫妻俩都在大型国企工作,收入稳定,但薪酬增长缓慢;

  兼职收入:徐女士本人做淘宝还有代购类的兼职,月平均1000元左右;

  理财收入:存款分别放在网贷服务产品、余额宝和网上银行的理财产品中,平均月收益500元;

  房租收入:每月1750元。

  支出:

  根据徐女士之前的财务记录,基本月支出在12000-13000元之间。

  老公的工资每月留下1600自己消费,其他上交。家庭每月房贷3850元,车辆花费每月1200元,孩子的奶粉、尿不湿、医疗、早教2000元,日常休闲、出去吃饭、看电影1200元,和朋友同事交往500元,服饰鞋帽、护肤品等500元,给老人和亲戚礼尚往来500元,其他支出水电物业买菜吃饭等1500元左右。

  根据徐女士在邮件中附上的收支表,规划君整理如下:

双国企职工家庭,如何通过理财实现装修、换车、攒教育金等诸多目标
  资产:

  固定资产:两套住房,其中一套价值80万的房子自住,另一套价值180万的房子目前出租,一辆9万元的私家车;

  金融资产:由于去年买房,目前仅有5万元可支配金融资产,其中3万元在网贷服务产品中,期待年回报率在10%-13%,1万元在网上银行购买了理财产品,年化收益率5%,还有1万元放在了余额宝中。

  负债:

  70万房贷。

  由于自住房产、私家车没有收益,均不能算作投资性的资产,故规划君将上述资产和负债情况整理成如下表格:

(责任编辑:admin)